Σκοπός μου είναι να προσφέρω στον πελάτη μου,
έγκυρες και αξιόπιστες συμβουλές και να τον βοηθήσω μέσα από το πλήθος των ασφαλιστικών προγραμμάτων να επιλέξει την καλύτερη λύση γι’ αυτόν.
«Η εμπειρία μου με αυτό το πρακτορείο ήταν εξαιρετική! Η Αλεξία είναι πάντα έτοιμη να σας χβοηθήσει με τη θετική της στάση. Είναι ενημερωμένη σε όποιες ερωτήσεις μπορεί να έχετε. Κάνει φοβερή δουλειά!»
Θοδωρής Ιωάννου
«...Μέσα από ατυχήματα είτε δικά μου είτε όχι, δεν είχα ποτέ προβλήματα και όλες οι ερωτήσεις μου όλα αυτά τα χρόνια έχουν απαντηθεί άμεσα και με ακρίβεια. Είμαι τυχερός που ξεκίνησα ως πελάτης μαζί τους και θα συνεχίσω...”
Αιμιλία Ζορμπά
«Είμαστε στο πρακτορείο για τουλάχιστον δεκαπέντε χρόνια για ασφάλιση σπιτιού και αυτοκινήτου και είχαμε εξαιρετική εξυπηρέτηση από την πρώτη μέρα. Θα συνιστούσα τον Χρήστο στην οικογένεια, τους φίλους ή οποιονδήποτε με ρωτήσει.»
Χρήστος Γεωργίου
Πιθανότατα θα υπάρξουν στιγμές στη ζωή σας που δεν είστε σίγουροι τι να κάνετε με τα χρήματά σας ή ποιες αποφάσεις πρέπει να πάρετε για το οικονομικό σας μέλλον.
Εάν έχετε λίγη εμπειρία από την ενασχόληση με τα οικονομικά ή είστε σε σύγχυση σχετικά με τη λήψη μιας απόφασης, μπορεί να είναι χρήσιμο να λάβετε επαγγελματική οικονομική συμβουλή.
Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να βοηθήσει με πράγματα όπως:
προγραμματισμός για τη συνταξιοδότησή σας
επένδυση ή εξοικονόμηση χρημάτων
αξιοποιώντας στο έπακρο ένα εφάπαξ χρηματικό ποσό, όπως μια πληρωμή απολύσεων ή μια κληρονομιά
αγορά ακινήτου ή σύναψη υποθήκης
όταν αλλάζει η ζωή σας, για παράδειγμα, κάνετε οικογένεια, χωρίζετε ή έχετε μείνει χωρίς Σύντροφο.
Ορισμένα άτομα και οργανισμοί -συχνά συμβουλεύουν φιλανθρωπικά ιδρύματα- προσφέροντας οικονομική καθοδήγηση . Αυτό είναι διαφορετικό από τις οικονομικές συμβουλές. Η καθοδήγηση σάς παρέχει πληροφορίες σχετικά με τις διάφορες επιλογές που έχετε στη διάθεσή σας, αλλά δεν θα πρέπει να προτείνει κάποια συγκεκριμένη επιλογή έναντι άλλης. Οι οικονομικές συμβουλές, ωστόσο, σας ενημερώνουν ποιο συγκεκριμένο προϊόν ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες σας.
Για παράδειγμα, εάν έχετε ένα εφάπαξ ποσό που θέλετε να εξοικονομήσετε, κάποιος που θα σας καθοδηγήσει θα σας έλεγε ποιες είναι οι επιλογές αποταμίευσης σε γενικές γραμμές. Μπορεί να σας πουν για τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα των τακτικών λογαριασμών ταμιευτηρίου, των Αμοιβαίων Κεφαλαίων και των επενδύσεων. Δεν θα σας ενημερώσουν για συγκεκριμένα προϊόντα που προσφέρονται από επώνυμες εταιρείες ή ποια επιλογή μπορεί να σας ταιριάζει καλύτερα. Ένας οικονομικός σύμβουλος θα εξετάσει συγκεκριμένους λογαριασμούς ταμιευτηρίου, επενδύσεις και Αμοιβαία Κεφάλαια που προσφέρονται από διάφορες εταιρείες και θα προτείνει ένα συγκεκριμένο που ταιριάζει καλύτερα στις προσωπικές σας περιστάσεις.
Οι υπηρεσίες καθοδήγησης δεν ελέγχονται από την Αρχή Οικονομικής Συμπεριφοράς. Αυτό σημαίνει ότι εάν τα πράγματα πάνε στραβά με την οικονομική σας επιλογή, ενδέχεται να μην μπορείτε να παραπονεθείτε στην Τράπεζα Ελλάδος ή στην Υπηρεσία Καταναλωτή
Εάν δεν είστε βέβαιοι εάν λαμβάνετε καθοδήγηση ή συμβουλές, ζητήστε από τον σύμβουλο ή τον οργανισμό να σας εξηγήσει.
Εάν αναζητάτε οικονομική καθοδήγηση, μπορείτε να επικοινωνήσετε με έναν δωρεάν, αμερόληπτο οργανισμό που ειδικεύεται στην οικονομική καθοδήγηση.
Οι οικονομικοί σύμβουλοι εξετάζουν τις προσωπικές σας συνθήκες και τα οικονομικά σας σχέδια και προτείνουν προϊόντα που θα σας βοηθήσουν να καλύψετε τις ανάγκες σας.
Υπάρχουν δύο τύποι οικονομικών συμβούλων:
ανεξάρτητοι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι (IFAs) παρέχουν αμερόληπτες συμβουλές για όλο το φάσμα των χρηματοοικονομικών προϊόντων από όλες τις διαφορετικές εταιρείες που είναι διαθέσιμες
Συνδεδεμένοι σύμβουλοι οι οποίοι δίνουν συμβουλές για γκάμα προϊόντων Συγκεκριμένης Ασφαλιστικής εταιρείας.
Όλοι οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να διαθέτουν (χωρίς να επιβάλλεται) τα ακόλουθα :
Επίπεδο εκπαίδευσης EFICERT SQF 2 ή ανώτερο του πλαισίου προσόντων που ορίζει η HFPA – Ένωση Ελλήνων Financial Planners
Δήλωση Επαγγελματικής Κατάστασης. Αυτό σημαίνει ότι έχουν εγγραφεί σε ένα Επαγγελματικό Επιμελητήριο της Χώρας και να έχουν ολοκληρώσει τουλάχιστον 15 ώρες επαγγελματικής κατάρτισης κάθε χρόνο. Τα πιστοποιητικά πρέπει να ανανεώνονται ετησίως, επομένως βεβαιωθείτε ότι ο σύμβουλός σας είναι ενημερωμένος.
Όλοι οι οικονομικοί σύμβουλοι (Financial Planners) θα πρέπει να είναι εγγεγραμμένοι στην HFPA. Αυτό σημαίνει ότι πληρούν τα σωστά πρότυπα και έχετε περισσότερη προστασία εάν δεν είστε ευχαριστημένοι με την υπηρεσία. Για παράδειγμα, μπορείτε να παραπονεθείτε και ενδέχεται να μπορείτε να ζητήσετε αποζημίωση εάν τα πράγματα πάνε στραβά.
Μην φοβάστε να ρωτήσετε έναν σύμβουλο για τα προσόντα και τη Δήλωση Επαγγελματικής Κατάστασης.
Για να ελέγξετε ότι ένας οικονομικός σύμβουλος είναι εγγεγραμμένος στo Επιμελητήριο, ανατρέξτε στο Μητρώο Χρηματοοικονομικών Υπηρεσιών .
Υπάρχει μια πλήρης λίστα με τα διαφορετικά προσόντα που μπορεί να έχει ένας οικονομικός σύμβουλος καθώς και οι επαγγελματικοί φορείς που τους εκπροσωπούν
Όταν βλέπετε έναν σύμβουλο, θα πρέπει να σας δώσει τις σωστές συμβουλές για τις οικονομικές σας ανάγκες. Εάν δεν το κάνουν, ίσως μπορείτε να παραπονεθείτε.
Τα χρηματοοικονομικά προϊόντα που προτείνει ένας σύμβουλος θα πρέπει:
να είναι προσιτά για εσάς
να λάβει υπόψη εάν θέλετε να κάνετε οικονομικό πλάνο μακροπρόθεσμο ή βραχυπρόθεσμο
να είναι κατάλληλο για το ύψος του κινδύνου που θέλετε να αναλάβετε
ρωτήστε εάν πληρώνετε φόρο.
Εάν ένας σύμβουλος αγνοήσει αυτά τα σημεία και προτείνει ένα προϊόν που δεν είναι κατάλληλο για εσάς και αργότερα χάσετε χρήματα εξαιτίας αυτού, μπορείτε να παραπονεθείτε.
Ένας σύμβουλος πρέπει μόνο να σας δώσει τις σωστές συμβουλές εντός των ορίων αυτών που είναι ικανός να κάνει. Για παράδειγμα, εάν δείτε έναν σύμβουλο Συνδεδεμένο με Ασφαλιστική Εταιρεία , θα σας προτείνει μόνο ένα κατάλληλο προϊόν από τη γκάμα προϊόντων που πωλούν. Δεν χρειάζεται να σας πει ότι θα μπορούσατε να αγοράσετε ένα παρόμοιο προϊόν από άλλη εταιρεία
Εάν ένας οικονομικός σύμβουλος δεν μπορεί να βρει ένα προϊόν που να ταιριάζει στις ανάγκες σας, πρέπει να σας παραπέμψει σε άλλον σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει. Εάν δεν το κάνουν αυτό, μπορεί να μπορείτε να παραπονεθείτε .
Ακολουθούν μερικές συμβουλές σχετικά με τα πράγματα που πρέπει να κάνετε στην πρώτη σας συνάντηση με έναν οικονομικό σύμβουλο:
ελέγξτε ότι ο σύμβουλος που βλέπετε είναι κατάλληλος για να σας δώσει τις συμβουλές που χρειάζεστε
κρατήστε σημειώσεις, ώστε να έχετε ένα σαφές αρχείο των όσων ειπώθηκαν στη συνάντηση
κάντε πολλές ερωτήσεις και βεβαιωθείτε ότι καταλαβαίνετε όλα όσα σας λένε
αφιερώστε χρόνο για να σκεφτείτε οποιεσδήποτε αποφάσεις ή για να συγκρίνετε προϊόντα με κάποιον άλλο σύμβουλο. Δεν χρειάζεται να εγγραφείτε για τίποτα επί τόπου
να είστε έτοιμοι να απαντήσετε ειλικρινά στις ερωτήσεις. Ένας οικονομικός σύμβουλος θα σας κάνει πολλές προσωπικές ερωτήσεις σχετικά με τα οικονομικά σας σχέδια και τις προσωπικές σας συνθήκες, ώστε να σας προτείνει τα καταλληλότερα προϊόντα για εσάς
ελέγξτε ότι τα προσωπικά σας στοιχεία διατηρούνται εμπιστευτικά και μάθετε εάν χρησιμοποιούνται για σκοπούς μάρκετινγκ.
Πριν αναζητήσετε έναν οικονομικό σύμβουλο, προσπαθήστε να βρείτε τι είδους συμβουλές χρειάζεστε. Αυτό θα σας βοηθήσει να βρείτε τον κατάλληλο σύμβουλο για την περίπτωσή σας. Ακολουθεί μια λίστα ελέγχου με μερικά από τα πράγματα που πρέπει να σκεφτείτε:
σχεδιάζετε για μια συγκεκριμένη ενέργεια; Για παράδειγμα, η συνταξιοδότησή σας ή η αποταμίευση για να αγοράσετε ένα σπίτι ή τα δίδακτρα του κολεγίου των παιδιών σας. Πρέπει να κοιτάξετε τη ζωή σας και να υπολογίσετε ποια γεγονότα πρέπει να προγραμματίσετε οικονομικά
έχετε αποταμιεύσει χρήματα για επένδυση; Ρίξτε μια καλή ματιά στα οικονομικά σας για να δείτε πόσα μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να εξοικονομήσετε. Βεβαιωθείτε ότι έχετε εκκαθαρίσει πρώτα τυχόν ανεξόφλητα χρέη, δάνεια ή λογαριασμούς
πόσο ρίσκο είστε διατεθειμένοι να πάρετε με τα χρήματά σας; Όταν επενδύετε χρήματα, υπάρχει πιθανότητα να χάσετε χρήματα από την επένδυσή σας. Ορισμένες επενδύσεις είναι πιο ριψοκίνδυνες από άλλες, αλλά μπορούν να σας αποφέρουν περισσότερα χρήματα εάν πάνε καλά. Κατά γενικό κανόνα, όσο περισσότερο χρόνο επενδύσετε, τόσο πιο πιθανό είναι να κερδίσετε χρήματα, αντί να τα χάσετε
για πόσο καιρό θέλετε να δεσμεύσετε τα χρήματά σας; Το χρονικό διάστημα για το οποίο είστε διατεθειμένοι να επενδύσετε επηρεάζει τους τύπους προϊόντων που θα επιλέξει ένας σύμβουλος
θέλετε συμβουλές για διάφορα είδη επενδύσεων; Για παράδειγμα, ηθικές ή φιλικές προς το περιβάλλον επενδύσεις ή χρηματοοικονομικά προϊόντα που επενδύουν σε μεταλλεύματα
ψάχνετε για συμβουλές ή απλά πληροφορίες; Μπορεί να θέλετε κάποιος να σας συμβουλεύσει τι να κάνετε με τα χρήματά σας ή απλώς πληροφορίες για ένα χρηματοοικονομικό προϊόν, ώστε να κάνετε τη δική σας επιλογή. Ορισμένοι οικονομικοί σύμβουλοι θα παρέχουν πληροφορίες και συμβουλές
θέλεις συμβουλές για μια συγκεκριμένη περίπτωση ή συμβουλές σε συνεχή βάση; Βεβαιωθείτε ότι έχετε κατανοήσει σχετικά με το πόσο θα σας κοστίσει η συμβουλή και ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά.
Κατά την πρώτη συνάντηση με έναν οικονομικό σύμβουλο, θα πρέπει να σας δοθούν σαφείς πληροφορίες σχετικά με τις υπηρεσίες που προσφέρει ο σύμβουλος, συμπεριλαμβανομένων:
είτε η συμβουλή είναι ανεξάρτητη είτε περιορισμένη . Εάν η συμβουλή είναι περιορισμένη, ο σύμβουλος θα πρέπει να σας πει πώς περιορίζεται. Για παράδειγμα, εάν προσφέρουν προϊόντα μόνο από ορισμένες εταιρείες
το επίπεδο συμβουλών που θα λάβετε. Για παράδειγμα, μπορεί απλώς να αναζητάτε πληροφορίες που θα σας βοηθήσουν να αποφασίσετε τι να κάνετε ή μπορεί να χρειαστείτε κάποιον να προτείνει τις καλύτερες επιλογές για εσάς
πόσα θα πρέπει να πληρώσετε για τη συμβουλή.
Ο σύμβουλός σας θα πρέπει επίσης να σας δώσει ένα έγγραφο βασικών γεγονότων με πληροφορίες σχετικά με:
τον σύμβουλο ή την εταιρεία που χρησιμοποιείτε και τις υπηρεσίες που προσφέρουν
τα προϊόντα που σας έχουν προτείνει
το δικαίωμα να αλλάξετε γνώμη σχετικά με την απόσυρση ενός χρηματοοικονομικού προϊόντος και πόσο καιρό πρέπει να το κάνετε
δικαίωμά σας να σας δοθούν περισσότερες πληροφορίες ή μια εξήγηση εάν υπάρχει κάτι που δεν καταλαβαίνετε
πώς να υποβάλετε ένα παράπονο εάν δεν είστε ευχαριστημένοι με την υπηρεσία ή το προϊόν που παρέχεται
από τον οποίο εξουσιοδοτείται και ελέγχεται η εταιρεία
το κόστος της υπηρεσίας ή/και του προϊόντος.
Εάν ο σύμβουλος δεν σας δώσει αυτές τις πληροφορίες, φροντίστε να τις ζητήσετε.
Θα πρέπει να πληρώσετε για οικονομικές συμβουλές και μπορεί επίσης να χρειαστεί να πληρώσετε χρεώσεις για τα χρηματοοικονομικά προϊόντα που αγοράζετε.
Πρέπει να είστε πολύ σαφείς σχετικά με το πόσο σας κοστίζουν οι συμβουλές και ποιες είναι οι χρεώσεις για τα προϊόντα που σας προτείνονται. Βεβαιωθείτε ότι κατανοείτε όλα τα σχετικά κόστη και συγκρίνετε τις αμοιβές και τις επενδυτικές χρεώσεις μεταξύ διαφορετικών συμβούλων προτού λάβετε μια τελική απόφαση. Ίσως μπορείτε να αποκτήσετε το ίδιο προϊόν σε φθηνότερη τιμή με άλλο σύμβουλο.
Οι σύμβουλοι ενδέχεται να μην πληρώνονται μόνον με προμήθεια. Αυτό σημαίνει ότι οι συμβουλές που δίνουν δεν επηρεάζονται από τυχόν προμήθεια που μπορεί να κερδίσουν σε μια συγκεκριμένη επένδυση.
Η συμβουλή μπορεί να χρεωθεί ως εξής:
ωριαία χρέωση
μια καθορισμένη αμοιβή ανάλογα με την εργασία
ένα μηνιαίο / ετήσιο κόστος
ένα ποσοστό των χρημάτων που επενδύθηκαν.
Ο σύμβουλός σας θα πρέπει να σας εξηγήσει πόσο θα κοστίσει η συμβουλή του και μαζί θα πρέπει να συμφωνήσετε πώς να πληρώσετε για αυτό. Θα μπορούσατε να τα πληρώσετε προκαταβολικά ή μπορεί να είστε σε θέση να συμφωνήσετε ότι ο σύμβουλος θα το πάρει από το ποσό που επενδύετε.
Ο σύμβουλός σας θα πρέπει να καθορίσει τις χρεώσεις με σαφή τρόπο και να βεβαιωθεί ότι καταλαβαίνετε το ποσό που πληρώνετε.
Οι χρεώσεις μπορεί να διαφέρουν από σύμβουλο σε σύμβουλο, επομένως θα πρέπει να ψάξετε για να έχετε την καλύτερη προσφορά.
Ενδέχεται να υπάρχουν επιπλέον χρεώσεις για τη φροντίδα των επενδύσεών σας ή την παροχή συμβουλών σε τακτική βάση.
Για να λάβετε συμβουλές σχετικά με το ευρύτερο φάσμα προϊόντων και να συγκρίνετε το κόστος, θα πρέπει να αναζητήσετε έναν ανεξάρτητο οικονομικό σύμβουλο. Οι παρακάτω οργανισμοί μπορούν να σας φέρουν σε επαφή με έναν εξειδικευμένο σύμβουλο στην περιοχή σας:
Αμερόληπτο στο www.unbiased.co.uk . Μπορείτε να βρείτε ανεξάρτητους και περιορισμένους συμβούλους «όλου της αγοράς» στον ιστότοπό τους. Περιορισμένη «ολόκληρη την αγορά» σημαίνει συμβούλους που μπορούν να προσφέρουν διαθέσιμα προϊόντα από όλες τις εταιρείες, αλλά που μπορεί να ειδικεύονται σε έναν συγκεκριμένο τομέα, όπως οι συντάξεις.
Personal Finance Society στο www.findanadviser.org . Μπορείτε να βρείτε ανεξάρτητους και περιορισμένους συμβούλους στον ιστότοπό τους.
VouchedFor στο www.vouchedfor.co.uk . Μπορείτε να βρείτε ανεξάρτητους και περιορισμένους συμβούλους στον ιστότοπό τους.
Μπορεί να έχετε ήδη οικονομικούς δεσμούς με μια τράπεζα ή μια οικοδομική κοινωνία και να εμπιστεύεστε τα προϊόντα της, επομένως αισθανθείτε πιο άνετα να ζητήσετε τη συμβουλή τους. Αυτό ονομάζεται λήψη περιορισμένων συμβουλών .
Εάν αποφασίσετε να το κάνετε αυτό, πρέπει να γνωρίζετε ότι μπορεί να υπάρχουν άλλα χρηματοοικονομικά προϊόντα από άλλες εταιρείες που είναι φθηνότερα ή καλύτερα προσαρμοσμένα στις ανάγκες σας.
Δεν μπορείτε να παραπονεθείτε σε έναν χρηματοοικονομικό σύμβουλο εάν η επένδυσή σας δεν αποφέρει τόσα χρήματα όσα περιμένατε. Αλλά εάν χάσατε χρήματα λόγω κακών συμβουλών, λανθασμένων ή παραπλανητικών πληροφοριών ή κακής διαχείρισης, μπορείτε να παραπονεθείτε στον σύμβουλο που σας έδωσε αρχικά τη συμβουλή.
Πρέπει να ακολουθήσετε τη διαδικασία παραπόνων της εταιρείας. Εάν δεν είστε ικανοποιημένοι με την απάντηση, το πού θα ακολουθήσετε το παράπονο εξαρτάται από το ποιος σας έδωσε τη συμβουλή.
Εάν ο σύμβουλος που είδατε ήταν εξουσιοδοτημένος από την Αρχή Οικονομικής Συμπεριφοράς (FCA), θα πρέπει να υποβάλετε την καταγγελία σας στον Οικονομικό Διαμεσολαβητή. Για να μάθετε εάν ο Οικονομικός Διαμεσολαβητής μπορεί να αντιμετωπίσει την καταγγελία σας, μπορείτε να καλέσετε τη γραμμή βοήθειας καταναλωτών στο 0300 123 9 123 (8 π.μ. έως 6 μ.μ. Δευτέρα έως Παρασκευή). Υπάρχει επίσης μια ειδική φόρμα παραπόνων που μπορείτε να κατεβάσετε και να τους στείλετε ταχυδρομικά. Για περισσότερες λεπτομέρειες, μεταβείτε στη διεύθυνση www.financial-ombudsman.org.uk .
Μπορείτε επίσης να μάθετε από τη γραμμή βοήθειας καταναλωτών εάν ο Οικονομικός Διαμεσολαβητής μπορεί να χειριστεί μια καταγγελία σχετικά με μια εταιρεία που δεν είναι εξουσιοδοτημένη από την FCA.
Εάν λάβατε οικονομικές συμβουλές από δικηγόρο ή λογιστή, ο οποίος είναι εξουσιοδοτημένος από την FCA να παρέχει οικονομικές συμβουλές, μπορεί να χρειαστεί να υποβάλετε το παράπονό σας στον επαγγελματικό φορέα που τις ρυθμίζει.
Εάν δεν είστε σίγουροι πού να παραπονεθείτε, μπορείτε να επικοινωνήσετε με τη γραμμή βοήθειας καταναλωτών της FCA στο 0800 111 6768.
